Cómo establecer las metas financieras.

 

Pasos a seguir para lograr seguridad financiera, ahora y durante la jubilación

Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo es un paso importante para lograr la seguridad financiera. Si no trabajas para lograr nada específico, es probable que gastes más de lo que deberías. Entonces te quedarás corto cuando necesites dinero para pagar facturas inesperadas, por no hablar de cuando quieras jubilarte. Podrías quedar atrapado en un círculo vicioso de deudas con tarjetas de crédito y sentir que nunca tienes suficiente efectivo para asegurarte adecuadamente, lo que te deja más vulnerable de lo necesario para afrontar algunos de los principales riesgos de la vida.

Incluso la persona más prudente no puede prepararse para cada crisis, como el mundo aprendió durante la pandemia y muchas familias aprenden cada mes. Lo que hace pensar en el futuro es darle la oportunidad de analizar las cosas que podrían suceder y hacer todo lo posible para prepararse para ellas. Este debería ser un proceso continuo para que pueda adaptar su vida y sus metas a los cambios que inevitablemente llegarán.

La planificación financiera anual le brinda la oportunidad de revisar formalmente sus objetivos, actualizarlos y analizar su progreso desde el año anterior. Si nunca se ha fijado objetivos antes, aproveche la oportunidad para formularlos para poder lograr (o mantener) una base financiera sólida. A continuación, se presentan objetivos, desde el corto hasta el lejano plazo, que los expertos financieros recomiendan establecer para ayudarlo a aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades, reducir sus problemas económicos y ahorrar para la jubilación.

🔎Una planificación financiera y de jubilación adecuada comienza con el establecimiento de objetivos, incluidos objetivos a corto, mediano y largo plazo. 

🔎Los objetivos clave a corto plazo incluyen establecer un presupuesto, reducir la deuda y crear un fondo de emergencia.

🔎Los objetivos a mediano plazo deben incluir pólizas de seguro clave, mientras que los objetivos a largo plazo deben centrarse en la jubilación.

Metas financieras a corto plazo

Establecer metas financieras a corto plazo te brinda la base y el  impulso de confianza que necesitarás para alcanzar las metas más grandes que requieren más tiempo. Estos primeros pasos pueden lograrse con relativa facilidad en tan solo un año: crea un presupuesto y cúmplelo. Crea un fondo de emergencia. Paga la deuda de tarjetas de crédito que te frena.

Establecer un presupuesto

“No puedes saber a dónde vas hasta que realmente sepas dónde estás ahora. Eso significa establecer un presupuesto”, dice  Laurent Zangardi Haynes , planificadora financiera fiduciaria y que trabaja solo por honorarios en Spark Financial Advisors en Richmond y Williamsburg, Virginia. “Quizás te sorprenda la cantidad de dinero que se te escapa cada mes”.

Crear un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es dinero que apartas específicamente para pagar gastos inesperados. Para empezar, una buena meta es tener entre 500 y 1000 dólares. Cuando alcances esa meta, querrás ampliarlo para que tu fondo de emergencia pueda cubrir dificultades financieras mayores, como el desempleo. Si no tenías un fondo de emergencia antes de la pandemia de COVID-19, probablemente desearías tenerlo. Y si lo tenías, es posible que hayas recurrido a él y necesites reponerlo.

💡Aunque probablemente también tengas otros objetivos de ahorro, como ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia debería ser una prioridad máxima. Es la cuenta de ahorros la que crea la estabilidad financiera que necesitas para alcanzar tus otros objetivos.

M.S

¡¡¡Nuevos tiempos nuevas ilusiones ESPERANZA para TODOS!!!