Cómo planificar la jubilación?

Lograr una jubilación segura

 La planificación de la jubilación es un  proceso de varios pasos que evoluciona con el tiempo . Para tener una jubilación cómoda, segura y divertida, es necesario crear el colchón financiero que lo financie todo. La parte divertida es por qué tiene sentido prestar atención a la parte seria (y quizás aburrida): planificar cómo llegar allí.

La planificación de la jubilación comienza pensando en sus objetivos de jubilación y  cuánto tiempo tiene para alcanzarlos . Luego, debe analizar los tipos de cuentas de jubilación que pueden ayudarlo a recaudar dinero para financiar su futuro. A medida que ahorra ese dinero, debe invertirlo para que pueda crecer.

La última parte de la planificación son los impuestos: si ha recibido deducciones fiscales a  lo largo de los años por el dinero que ha contribuido a sus cuentas de jubilación, entonces le espera una importante factura de impuestos cuando empiece a retirar esos ahorros. Hay maneras de minimizar el impacto del impuesto de jubilación mientras ahorra para el futuro y de continuar el proceso cuando llegue ese día y deje de trabajar.

Entraremos en todos estos temas aquí. Pero primero, comience por aprender los cinco pasos que todos deben seguir, sin importar su edad, para construir un plan de jubilación sólido.

¿Cuánto necesita ahorrar para la jubilación?

Antes de que alguien comience a calcular sus objetivos de jubilación, necesitará tener una buena idea de cuánto dinero necesita ahorrar . Naturalmente, esto dependerá de muchos factores situacionales, como sus ingresos anuales y la edad en la que planean jubilarse.

Si bien no existe una regla fija sobre cuánto dinero ahorrar, muchos expertos en jubilación ofrecen reglas generales, como ahorrar alrededor de $1 millón, o 12 años de los ingresos anuales previos a la jubilación. Otros recomiendan la regla del 4%, que sugiere que los jubilados no deberían gastar más del 4% de sus ahorros para la jubilación cada año para garantizar una jubilación cómoda.

Dado que las circunstancias de cada persona son diferentes, vale la pena sentarse a calcular los ahorros para la jubilación ideales para su propia situación.

Comprenda su horizonte temporal

Su edad actual y su edad de jubilación prevista crean la base inicial para una estrategia de jubilación eficaz . Cuanto más tiempo transcurra desde hoy hasta la jubilación, mayor será el nivel de riesgo que podrá soportar su cartera. Si es joven y le quedan más de 30 años hasta la jubilación, puede tener la mayoría de sus activos en inversiones más riesgosas, como acciones. Habrá volatilidad, pero históricamente las acciones han superado a otros valores, como los bonos, durante largos períodos de tiempo. La palabra principal aquí es "largo", que significa al menos más de 10 años.

Además, necesita rendimientos que superen la inflación para poder mantener su poder aquisitivo durante la jubilación. “La inflación es como una bellota. Comienza siendo pequeño, pero con el tiempo suficiente puede convertirse en un poderoso roble”, dice Chris Hammond, asesor financiero de Savannah, Tennessee,  .

“Todos hemos oído (y queremos) un crecimiento compuesto de nuestro dinero”, añade Hammond. “Bueno, la inflación es como un 'anticrecimiento compuesto', ya que erosiona el valor del dinero. Una tasa de inflación aparentemente pequeña del 3% erosionará el valor de sus ahorros en un 50% en aproximadamente 24 años. No parece mucho cada año, pero si se le da suficiente tiempo, tiene un impacto enorme”.

En general, cuanto mayor sea, más deberá centrarse su cartera en los ingresos y la preservación del capital . Esto significa una mayor asignación en valores menos riesgosos, como bonos, que no le darán los rendimientos de las acciones pero serán menos volátiles y le proporcionarán ingresos que puede utilizar para vivir. También tendrá menos preocupación por la inflación. Una persona de 64 años que planea jubilarse el próximo año no tiene los mismos problemas con el aumento del coste de la vida que un profesional mucho más joven que acaba de incorporarse al mundo laboral.

Debe dividir su plan de jubilación en varios componentes. Digamos que un padre quiere jubilarse en dos años, pagar la educación de su hijo a los 18 años y mudarse a Florida. Desde la perspectiva de formar un plan de jubilación, la estrategia de inversión se dividiría en tres períodos: dos años hasta la jubilación (aún se hacen contribuciones al plan), ahorrar y pagar la universidad y vivir en Florida (retiros regulares para cubrir la vida). gastos).

Un plan de jubilación de varias etapas debe integrar varios horizontes temporales, junto con las correspondientes  necesidades de liquidez , para determinar la estrategia de asignación óptima. También debería reequilibrar su cartera con el tiempo a medida que cambie su horizonte temporal.

🚩Puede que no creas que ahorrar unos cuantos dólares aquí y allá a los 20 años signifique mucho, pero el poder de la capitalización hará que valga mucho más cuando lo necesites.

"La precisión de la planificación de la jubilación se puede mejorar especificando y estimando las actividades de jubilación anticipada, contabilizando los gastos inesperados en la jubilación intermedia y pronosticando los posibles costes médicos de una jubilación tardía"

¿Qué es la tolerancia al riesgo?

La tolerancia al riesgo es la cantidad de pérdida que está dispuesto a soportar dentro de su cartera. La tolerancia al riesgo depende de varios factores, incluidos sus objetivos financieros, ingresos y edad. Muchos jubilados prefieren invertir en tipos más conservadores, pero deben estar dispuestos a renunciar a rendimientos por esa seguridad.

M.S

¡¡¡Nuevos tiempos nuevas ilusiones ESPERANZA para TODOS!!!