Planificación Financiera.

 

¿Qué es la planificación financiera?

Un plan de inversión comienza con un plan financiero. Ambos identifican sus objetivos financieros y abordan los recursos financieros que tiene disponibles para alcanzarlos.

Un plan financiero es un documento que detalla la situación financiera actual de una persona, sus objetivos monetarios a corto y largo plazo y sus estrategias para alcanzarlos. Puede ayudarle a establecer y planificar sus ingresos y gastos, la reducción de deudas y las necesidades fundamentales, como la gestión de los riesgos de la vida, como los relacionados con la saludo la discapacidad.

Un plan financiero puede brindarle orientación financiera para que esté preparado para cumplir con sus obligaciones y objetivos. También puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso a lo largo de los años hacia el bienestar financiero.

La planificación de inversiones implica una evaluación exhaustiva de su situación financiera, incluidos los ingresos, los gastos, las deudas, los ahorros y las expectativas para el futuro. Puede elaborarla de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero certificado.

1. Hazlo tú mismo o consigue ayuda profesional

Decide si crearás tus planes financieros y de inversión por tu cuenta o con la ayuda de un Planificador financiero autorizado . Sin duda, puedes elaborar un plan financiero, pero un profesional financiero puede ayudarte a garantizar que tu plan cubra todos los aspectos esenciales.

2. Crea un fondo de efectivo para emergencias

Empiece a reservar dinero en una cuenta líquida en función de lo que le permita su flujo de efectivo. Su objetivo debe ser ahorrar lo suficiente para cubrir todos sus gastos durante tres a seis meses como mínimo, pero preferiblemente durante más tiempo en caso de que se quede sin ingresos debido a eventos inesperados.

3. Plan para reducir la deuda y gestionar los gastos

Cuanto más rápido y eficazmente pueda eliminar las deudas, mejor para el crecimiento de sus ahorros, su nivel de vida y para el logro de sus objetivos de inversión específicos.

Adquiera el hábito de recortar gastos siempre que sea posible para poder aumentar sus ahorros. Esté al tanto de los que sabe que tendrá, como los impuestos, para cumplir siempre con esas obligaciones a tiempo.

4. Gestionar los riesgos potenciales

Su bienestar financiero puede verse afectado cuando ocurren accidentes, problemas de salud o la muerte de un ser querido. Planifique la cobertura de seguro adecuada que protegerá su seguridad financiera en esos momentos. Esta cobertura puede incluir seguro de vivienda, de propiedad, de salud, de automóvil, por discapacidad,  de responsabilidad civil personal y de vida.

5. Comience a invertir

Participe en un plan de jubilación en el trabajo que deduzca automáticamente las contribuciones de su salario. Planifique maximizar sus inversiones con ventajas impositivas  , siempre y cuando sus ingresos lo permitan.

Piense en cómo podría asignar cualquier otro ingreso disponible a una cuenta de inversión sujeta a impuestos que pueda aumentar su patrimonio neto con el tiempo. Su plan de inversión debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo de inversión y sus necesidades futuras de ingresos.

6. Incluya una estrategia fiscal

Aborde el objetivo de reducir sus impuestos sobre la renta con deducciones fiscales, créditos fiscales, recolección de pérdidas fiscales y cualquier otra oportunidad que esté legalmente disponible para los contribuyentes.

7. Considere un plan patrimonial

Es importante tomar medidas para el beneficio y la protección de sus herederos con un plan patrimonial. Los detalles dependerán de la etapa de su vida en la que se encuentre y de si está casado, tiene hijos o tiene otros objetivos en cuanto a su legado. Nuevamente, un profesional como un abogado puede ayudar en este aspecto.

8. Supervise y ajuste su plan

Revise su plan al menos una vez al año por su cuenta o con la ayuda de un profesional financiero. Hágalo con más frecuencia si un cambio de circunstancias afecta su situación financiera. Mantenga su funcionamiento eficiente y eficaz ajustándolo según sea necesario.

💡Los elementos principales de un plan financiero incluyen una estrategia de jubilación, un plan de gestión de riesgos, un plan de inversión a largo plazo, una estrategia de reducción de impuestos y un plan patrimonial.

📌Beneficios de hacer un plan financiero

• Un plan financiero implica un examen exhaustivo de sus ingresos y gastos.
• Puede mejorar su comprensión de sus circunstancias financieras en todo momento.
• Establece objetivos financieros importantes a corto y largo plazo sobre los cuales puedes basar tu planificación de inversiones.
• Aclara las acciones necesarias para alcanzar sus diversos objetivos financieros.
• Un plan financiero puede centrar su atención en pasos inmediatos importantes, como reducir la deuda y aumentar sus ahorros para emergencias.
• Aumenta la probabilidad de alcanzar hitos financieros y el éxito financiero general.
• Puede guiar sus esfuerzos a lo largo del tiempo y proporcionar un medio para monitorear su progreso.
• Puede evitarle problemas financieros y reducir el estrés y la preocupación que pueda haber experimentado en el pasado.

ⓂLa planificación financiera es una forma inteligente de mantener en orden sus finanzas. Es una herramienta financiera independientemente de su edad, ingresos, patrimonio neto o sueños financieros. Proporciona una forma de documentar sus objetivos financieros y sus correspondientes objetivos de inversión.

M.S

¡¡¡Nuevos tiempos nuevas ilusiones ESPERANZA para TODOS!!!